Возвратность кредитов может обеспечиваться:

нет верного ответа
всем перечисленным;
надежностью заемщика;
кредитоспособностью заемщика;
неустойкой, гарантией, поручительством, залогом и др

К сожалению, у нас пока нет статистики ответов на данный вопрос, но мы работаем над этим.